Sube el pago mínimo de las tarjetas de crédito

01Qué cambia y cuándo: La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) publicó en junio de 2025 una nueva normativa que modifica la forma de calcular el pago mínimo de las tarjetas de crédito; la regla entra en vigor un año después de su publicación, es decir, en junio de 2026.

02Fórmula del nuevo pago mínimo: a partir de la entrada en vigencia, el mínimo mensual deberá calcularse como el Monto No Financiable (MNF) más al menos el 5% del Monto Financiable (MF), es decir, el saldo de capital pendiente. El MNF incluye cargos obligatorios como cuotas “sin interés”, cobros de mantención, seguros, comisiones e intereses de deudas anteriores.

03Ejemplos del impacto en plazos e intereses: la CMF y los medios explican que si hoy alguien paga solo el 1% del saldo cada mes podría tardar alrededor de 180 meses (15 años) en cancelar la deuda y finalizar pagando cerca de un 160% extra en intereses; con un mínimo que incluya el 5% del saldo, el plazo se reduciría a unos 60 meses (5 años) y la carga de intereses total a cerca de un 40%.

04Incorporación gradual de las cuotas “sin interés”: la norma obliga a que las cuotas originalmente pactadas como “sin interés” se consideren dentro del MNF, pero su incorporación será progresiva: se integrará un 25% adicional cada seis meses hasta completar el 100% en dos años desde el inicio de la vigencia. Según la CMF, actualmente un alto porcentaje de usuarios termina pagando intereses por cuotas que se habían pactado sin interés (el artículo de T13 señala que sería un 84%).

05Objetivo de la medida: la CMF y los análisis de prensa explican que el propósito central es frenar el sobreendeudamiento, evitar las “cuotas eternas” que no amortizan capital y fomentar una mayor responsabilidad financiera entre los usuarios, reduciendo a la vez la carga de intereses en el mediano y largo plazo.

06Período de transición y facultades del banco: la implementación escalonada busca dar tiempo a las instituciones financieras para adaptar procesos y minimizar el impacto en consumidores. Además, ante una emergencia financiera los bancos pueden autorizar la exención del pago mínimo por uno o dos meses consecutivos, pero ese monto debe incorporarse a la deuda y pagarse en un plazo máximo de 24 meses mediante reprogramación.

07Qué significa para los usuarios: en la práctica muchas personas verán aumentar sus pagos mensuales si hasta ahora sólo abonaban mínimos que en la práctica sólo cubrían intereses; a cambio, reducirán el tiempo para saldar deudas y la carga total de intereses. La entrada en vigencia en junio de 2026 y el periodo incremental permiten planificar el presupuesto familiar y solicitar opciones de reprogramación si es necesario.